Paiement frictionless : fluidifiez votre parcours d’achat

Découvrez comment le paiement frictionless réinvente l’expérience d’achat des clients e-commerce, en combinant les exigences de fluidité et sécurité transactionnelle.

77 % des acheteurs en ligne déclarent avoir utilisé au moins une fois leur carte bancaire pour finaliser un paiement en 2022. Beaucoup, parmi eux, ont dû pousser un soupir de frustration face à la complexité croissante de la tâche. Code PIN à récupérer sur l’appli mobile de la banque, reconnaissance digitale ou vocale… Le protocole DSP2, avec son exigence de double authentification, tend désormais à rallonger le parcours d’achat de façon significative.

De nouvelles solutions de paiement « frictionless » existent cependant pour favoriser le retour à un processus rapide – sans remettre en cause la sécurité des données de vos clients.

Authentification forte : une nouvelle contrainte pour les clients en ligne

L’authentification forte est une étape clé dans l’évolution de la sécurité des transactions en ligne. Depuis septembre 2019, elle est mise en œuvre dans le cadre de la Directive Européenne sur les Services de Paiement, ou « DSP2 ».

Ce nouveau mécanisme vise à renforcer la sécurité des paiements électroniques, tout comme à limiter les risques de fraude. Il consiste à vérifier l’identité de l’acheteur au moment où celui-ci confirme la transaction. Le simple renseignement du numéro de carte bancaire puis du mot de passe ne suffit plus pour mener l’achat à son terme. Le e-commerçant vérifie l’identité du client, mais aussi qu’il est bien à l’origine de la transaction.

L’authentification forte repose sur la validation de deux éléments parmi trois possibles. Il peut s’agir :

– D’une information connue de l’acheteur, comme un code PIN ou un mot de passe.

– D’une identification formelle du client par un procédé technologique, comme une reconnaissance faciale ou la lecture d’une empreinte digitale.

– De ’utilisation d’un équipement possédé par l’acheteur, comme son smartphone ou son ordinateur personnel. De nombreuses banques offrent désormais à leurs clients la possibilité de valider un paiement en se connectant directement à leur application mobile.

Les anciens protocoles 3D Secure v1, largement utilisés, impliquaient le plus souvent l’envoi d’un simple code temporaire par SMS pour valider la transaction. Ce niveau de sécurité est désormais insuffisant pour satisfaire les critères plus stricts de l’authentification forte DSP2.

Cette évolution vers des méthodes d’authentification plus robustes vise bien sûr à améliorer la sécurité des transactions en ligne. Selon une étude Juniper Research, les achats frauduleux dans le secteur du e-commerce devraient atteindre un montant record de 25 milliards de dollars pour l’année 2023.

Pour autant, l’authentification forte représente aussi une contrainte supplémentaire non négligeable pour les utilisateurs.

Bon à savoir : Pas d’authentification forte sous 30 €

Plusieurs exceptions sont prévues au principe d’une authentification à deux niveaux conforme DSP2. Les transactions d’un montant inférieur à 30 € sont exemptées de ce processus. Une bonne nouvelle pour les marchands e-commerce de biens et services peu onéreux.

Paiement frictionless : exemptez vos clients d’une authentification forte

Le paiement frictionless représente une avancée majeure dans l’expérience d’achat en ligne de vos clients. Il offre la possibilité d’effectuer des transactions sans recourir à une authentification forte. Cette méthode est conçue pour éliminer toute friction dans le parcours d’achat. Elle évite des étapes supplémentaires, souvent perçues comme contraignantes par les consommateurs.

Si la banque émettrice estime peu élevé le risque lié à une transaction spécifique, elle peut en effet décider de ne pas déclencher l’authentification forte. Le paiement s’effectue alors de manière frictionless, c’est-à-dire, sans la nécessité d’une action supplémentaire de la part de l’acheteur.

Pour les e-commerçants, le recours à un prestataire de paiement devient crucial avec l’avènement de la DSP2. Les solutions de ces prestataires sont désormais certifiées 3D Secure 2.0 pour tous les réseaux de cartes de paiement. Cela inclut des éléments comme :

– L’affichage de la fenêtre d’authentification directement sur la page ou l’interface de paiement du site marchand.

– L’échange automatisé d’informations avec les établissements bancaires.

– La capacité à gérer des données additionnelles du client pour évaluer les risques.

En pratique, la solution du prestataire peut réaliser automatiquement une analyse de risque de la transaction (Transaction Risk Analysis ou TRA). Cette méthode repose sur une étude fine des données, pour évaluer en temps réel le niveau de risque associé à une transaction spécifique.

La TRA détermine le degré de sécurité d’une transaction sans nécessiter systématiquement une authentification forte de la part de l’acheteur. Elle repose sur des algorithmes avancés, mais aussi des modèles prédictifs.

E-commerçants : pourquoi passer au paiement frictionless ?

Le paiement sans friction est particulièrement avantageux pour les commerçants en ligne. Il permet de combiner simplicité avec sécurité lors du parcours d’achat du consommateur :

– L’expérience d’achat est plus fluide pour l’utilisateur. Il n’y a plus d’étapes superflues, donc plus de perte de temps. Pour rappel, environ 20 % des clients potentiels d’une boutique en ligne abandonnent leur panier avant de finaliser leur achat. Ne leur donnez pas une raison supplémentaire d’interrompre le processus !

– Les paiements récurrents, comme les frais d’abonnement ou les achats de première nécessité, sont grandement facilités.

– La transaction reste sécurisée. L’analyse de risque constitue une bonne garantie pour l’établissement bancaire, mais aussi pour le e-commerçant.

– Le paiement du commerçant reste garanti par le prestataire de paiement, même en cas d’achat frauduleux. Cela représente une sécurité importante pour son chiffre d’affaires.

 

Le paiement frictionless représente un compromis idéal entre fluidité et sécurité des transactions pour les e-commerçants. Il garantit une expérience d’achat en ligne sans heurts, tout en assurant une vigilance accrue contre les activités frauduleuses. Un véritable atout pour la confiance des consommateurs, comme pour l’optimisation de leur parcours d’achat.

Les trois points clés à retenir

– Le paiement frictionless simplifie le processus d’identification du client lors de son achat.

– Une analyse de risque automatisée se substitue au besoin d’une authentification forte.

– Le règlement sans friction favorise une expérience plus fluide pour le client.